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O financiamento residencial fabricado é complicado e confuso.
Em vez de lidar com um tipo de empréstimo, os compradores de imóveis fabricados precisarão entender duas opções ou produtos de financiamento completamente diferentes, bem como os termos usados para cada um.
Compreender o processo de financiamento de uma casa fabricada e os termos usados durante o processo aumentará suas chances de conseguir o melhor negócio. Analisaremos as duas principais opções de financiamento disponíveis para compradores de imóveis manufaturados, imóveis e bens pessoais.
A diferença
Casas fabricadas podem ser inclinadas de duas maneiras - como imóveis ou bens pessoais. A titulação da casa determina o tipo de financiamento disponível para a casa. Existem duas categorias de empréstimos - empréstimos habitacionais tradicionais (ou hipotecas) e empréstimos móveis.
- Propriedade imobiliária é a mesma classificação que um site construído em casa recebe. Uma casa manufaturada intitulada como imóvel receberá financiamento tradicional da casa ou um empréstimo hipotecário por meio de uma instituição ou banco emprestador. Existem várias vantagens em um empréstimo residencial tradicional, como prazos mais longos, deduções fiscais especiais e taxas de juros mais baixas. Para que uma nova casa fabricada seja classificada como imóvel, ela normalmente precisa ser permanentemente instalada em terrenos que o comprador possui. Uma casa manufaturada instalada permanentemente significa que a estrutura foi adequadamente ancorada à fundação ou ao solo e atende aos requisitos mínimos do fabricante, do estado ou do HUD. Muitas pessoas não entendem o conceito de colocação permanente. Tem muito pouco a ver com o material rodapé. Uma casa pode ter rodapé de bloco de concreto ou tijolo e ainda não ser permanentemente colocada se as amarras ou âncoras não forem usadas corretamente. Propriedade pessoal é o mesmo tipo de classificação que um automóvel ou um eletrodoméstico recebe. Quando uma casa manufaturada é classificada como propriedade pessoal, ela é financiada com um empréstimo de propriedade. Trata-se de empréstimos feitos com itens móveis e normalmente apresentam taxas de juros mais altas e prazos mais curtos, embora o depósito necessário para iniciar o empréstimo seja geralmente menor do que uma hipoteca tradicional. Esses empréstimos são típicos para casas que serão colocadas em terrenos alugados ou arrendados.
Os empréstimos por chattel podem ser difíceis de obter; portanto, os revendedores geralmente oferecem seu financiamento por meio de instituições financeiras de propriedade da empresa. Eles também podem ter uma pequena lista de instituições de crédito favorecidas com as quais trabalham regularmente. O comprador não precisa usar nenhum dos dois; eles podem comprar seu empréstimo de propriedade da mesma forma que comprariam uma hipoteca tradicional.
A linha inferior
Além de ser complicado e confuso, o financiamento residencial fabricado costuma ser injusto, porque organizações nacionais como Fannie Mae e Ginnie Mae, que garantem hipotecas imobiliárias, não oferecem os mesmos incentivos para os criadores de empréstimos. Como resultado, os empréstimos móveis, independentemente da sua pontuação de crédito, simplesmente não podem competir com as taxas tradicionais de hipoteca residencial.
